1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Цели документа
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CFT») устанавливает внутренние стандарты, процедуры и контрольные механизмы, применяемые JetTon Gaming Ltd. (далее — «Оператор», «JetTon Games») для предотвращения использования игровой платформы в незаконных финансовых схемах.
1.2. Регуляторные основы
JetTon Gaming Ltd. руководствуется следующими нормативными актами и принципами:
- Directive (EU) 2015/849 (4th AML Directive);
- Directive (EU) 2018/843 (5th AML Directive);
- Рекомендации FATF и Egmont Group Best Practices;
- Regulation (EU) 2015/847 об идентификации сторон при переводах;
- национальные законодательные акты юрисдикции регистрации Оператора.
1.3. Обязательный характер
Соблюдение положений данной Политики является обязательным для всех сотрудников, представителей и партнёров JetTon Gaming Ltd., включая аффилиатов и субподрядчиков, имеющих доступ к клиентским данным или транзакциям.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Принципы риск-ориентированного подхода
JetTon Games применяет Risk-Based Approach (RBA), предполагающий соотнесение глубины проверки клиента и интенсивности мониторинга с уровнем выявленного риска.
2.2. Категории рисков
Оценка рисков проводится с учётом следующих факторов:
- Клиентские риски — происхождение средств, юридический статус, история операций;
- Географические риски — страна резидентства клиента, уровень прозрачности финансовой системы;
- Продуктовые риски — типы предлагаемых услуг (ставки, бонусные программы, криптотранзакции);
- Транзакционные риски — объём и частота переводов, участие третьих лиц.
2.3. Методология
JetTon Gaming Ltd. регулярно пересматривает матрицу рисков, основываясь на результатах внутреннего аудита, данных регуляторов и международных отчётов FATF.
3. ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CUSTOMER DUE DILIGENCE, CDD)
3.1. Общие положения
Процедуры идентификации клиентов направлены на установление личности Пользователя, проверку достоверности представленных данных и выявление конечного бенефициарного владельца (Beneficial Owner).
3.2. Виды проверки
JetTon Games применяет три уровня CDD:
3.2.1. Стандартная проверка
Проводится для всех клиентов при регистрации. Включает сбор основных данных:
- имя, дата рождения, гражданство;
- адрес проживания;
- подтверждение email и номера телефона.
3.2.2. Упрощённая проверка
Применяется в случаях, когда уровень риска минимален (например, при небольших объёмах транзакций).
3.2.3. Усиленная проверка (EDD)
Проводится при повышенном риске (например, крупные депозиты, криптовалютные операции, участие PEP — politically exposed persons). Требует:
- нотариально заверенных копий документов;
- доказательств источника происхождения средств (source of funds) и источника благосостояния (source of wealth);
- дополнительных интервью или видео-верификации.
3.3. Постоянный мониторинг
После идентификации клиент подлежит регулярному мониторингу: анализируются транзакции, паттерны ставок, поведение и изменения в профиле. JetTon Games использует автоматизированные системы с элементами machine learning для выявления аномалий.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Цели мониторинга
Мониторинг транзакций направлен на выявление подозрительных операций, превышающих установленные пороговые значения, или отличающихся от обычной модели поведения пользователя.
4.2. Пороговые значения
Депозиты и выводы на сумму свыше 2 000 EUR/USD подлежат обязательной проверке;
Криптовалютные переводы оцениваются по эквиваленту рыночной стоимости на момент транзакции;
Серии мелких, но частых операций, маскирующих крупный перевод, рассматриваются как подозрительная активность.
4.3. Используемые инструменты
JetTon Games применяет:
- автоматическую проверку транзакций через AML-модули;
- сканирование IP-адресов и геолокаций;
- анализ взаимосвязей между аккаунтами;
- интеграцию с международными базами данных санкционных и мошеннических операций.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Признаки подозрительности
Операции считаются потенциально подозрительными, если наблюдаются:
- частые депозиты без участия в играх;
- многократные попытки вывода сразу после внесения средств;
- использование нескольких аккаунтов с одинаковыми данными;
- операции из стран, находящихся в санкционных списках;
- использование анонимных или трудно отслеживаемых методов оплаты (в том числе криптовалют с микшерами).
5.2. Процедура эскалации
- Сотрудник службы мониторинга фиксирует подозрительную активность.
- Информация передаётся Офицеру по соблюдению требований (Compliance Officer).
- Проводится углублённый анализ с использованием внутренних и внешних источников.
- При подтверждении подозрений формируется отчёт SAR (Suspicious Activity Report) для направления в компетентный орган.
5.3. Конфиденциальность уведомлений
Информация о факте расследования или подаче отчёта не раскрывается клиенту во избежание нарушения законодательства (принцип tipping-off prohibition).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Хранение данных
JetTon Gaming Ltd. обязуется хранить все документы, связанные с идентификацией клиентов, транзакциями и внутренними расследованиями, не менее 5 лет после завершения отношений с клиентом.
6.2. Формат хранения
Записи сохраняются в электронном зашифрованном виде и защищены паролями и криптографическими средствами в соответствии с ISO 27001.
6.3. Доступ к данным
Доступ предоставляется только уполномоченным сотрудникам подразделений AML, Compliance и Legal. Все действия пользователей системы логируются и регулярно проверяются.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Принципы обучения
JetTon Gaming Ltd. внедряет программу регулярного обучения сотрудников, направленную на повышение осведомлённости о рисках отмывания средств и финансирования терроризма.
7.2. Форматы
- вводное обучение при приёме на работу;
- ежегодные курсы повышения квалификации;
- тематические семинары по обновлениям законодательства.
7.3. Оценка эффективности
Все сотрудники проходят тестирование по итогам обучения. Результаты фиксируются в системе Compliance и используются при внутренней аттестации.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫЕ ЛИЦА (PEP)
8.1. Проверка по санкционным спискам
JetTon Games проводит автоматический скрининг клиентов и контрагентов по следующим базам данных:
- UN Consolidated Sanctions List;
- EU Sanctions Map;
- OFAC SDN List (U.S.);
- UK HMT Sanctions List.
Совпадения анализируются вручную и требуют одобрения Compliance Officer перед открытием или продолжением обслуживания.
8.2. Идентификация PEP
Политически значимые лица (PEP), их близкие родственники и деловые партнёры подлежат усиленному контролю. Для них применяется углублённая верификация источников доходов и мониторинг всех транзакций.
9. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И ОТЧЁТНОСТЬ
9.1. Роль Офицера по соответствию (AML Compliance Officer)**
Назначенное должностное лицо отвечает за реализацию Политики AML/CFT, анализ рисков, ведение отчётности и взаимодействие с государственными и надзорными органами.
9.2. Внутренний аудит
JetTon Gaming Ltd. проводит ежегодную независимую проверку эффективности своих AML-процессов. Результаты аудита направляются руководству и используются для обновления Политики.
9.3. Регистрация инцидентов
Каждый случай подозрительной активности фиксируется в журнале Compliance. Отчётность формируется в соответствии с внутренним регламентом и хранится не менее 5 лет.
10. КРИПТОВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
10.1. Общие положения
С учётом современной практики JetTon Games допускает использование цифровых активов (криптовалют) для пополнения и вывода средств, при этом применяя повышенные меры контроля.
10.2. Мониторинг
JetTon Gaming Ltd. использует аналитические инструменты blockchain-tracing для отслеживания цепочек транзакций, выявления микшеров, анонимайзеров и кошельков, связанных с нелегальной деятельностью.
10.3. Дополнительные проверки
Для клиентов, использующих криптовалюты, может запрашиваться подтверждение источника средств и адреса кошельков, с которых поступают транзакции.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И СОБЛЮДЕНИЕ
11.1. Обязательства сотрудников
Каждый сотрудник JetTon Gaming Ltd. несёт персональную ответственность за соблюдение требований AML/CFT. Несоблюдение внутренних процедур может привести к дисциплинарным и юридическим мерам.
11.2. Ответственность организации
Компания несёт ответственность перед регуляторами за эффективность внутреннего контроля и своевременное реагирование на подозрительные операции.
11.3. Политика нулевой терпимости
JetTon Games придерживается принципа нулевой терпимости к любым попыткам использовать платформу в противоправных целях.
12. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
12.1. Политика AML/CFT пересматривается не реже одного раза в год или при изменении законодательства.
12.2. Все изменения утверждаются руководством JetTon Gaming Ltd. и публикуются на официальном сайте.
12.3. Последняя редакция вступает в силу с даты публикации и обязательна к исполнению всеми сотрудниками и партнёрами.